Obligaciones

Alemania un país conocido por su cultura, su economía estable y con una calidad de vida envidiable. Para nosotros los latinos que decidimos establecernos en este país, es fundamental saber que existen obligaciones tanto legales como sociales; las cuales debemos cumplir para integrarnos de manera efectiva en la sociedad alemana. Las mismas no solo son esenciales para evitar inconvenientes, sino que también nos facilita adaptarnos y desarrollar de una vida plena en este nuevo entorno.

A continuación, mencionaré algunas de las obligaciones que deberás cumplir en Alemania, si decides permanecer por más de 3 meses:

• Tramitar tu visado (en caso necesario).
• Tener un lugar donde vivir.
• Registrarte en la oficina de empadronamiento (Anmeldung).
• Solicitar el permiso de residencia.
• Pagar el servicio de contribución (Rundfunkbeitrag).
• Pagar los servicios de suministros básicos obligatorios.
• Tener un seguro de salud.
• Tener una cuenta bancaria.

A esta altura, ya cumples con varias de las obligaciones anteriormente descritas. Como, por ejemplo: visado, vivienda, registro en la oficina de empadronamiento y el permiso de residencia. Pero eso no es todo, así como la oficina de empadronamiento comparte tus datos con la oficina de finanzas; también lo hará con el servicio de contribución.

Servicio de contribución (Rundfunkbeitrag)

Después de haberte registrado en la oficina de empadronamiento, ésta compartirá los datos suministrados por ti con el servicio de contribución para que este pueda facturar su servicio. Pasadas unas 4 semanas después de tu registro, recibirás una carta del servicio de contribución «Rundfunk­beitrag». El pago de este servicio obligatorio, ofrece varios canales de TV y radio (pertenecen al estado) que son «libres» de promoción. El costo mensual servicio «Rundfunk­beitrag» es de €18,36, pero el pago se realiza trimestralmente. El monto a pagar es por vivienda (grupo familiar). 

Es muy importante tener un sustento económico durante el tiempo que estas realizando los trámites, el mismo te permitirá cumplir con todas las obligaciones anteriormente descritas y adicional con los gastos diarios mientras comienzas a trabajar. Para poder comenzar a trabajar, uno de los requisitos es tener una cuenta bancaria.

Apertura de cuenta bancaria

En Alemania existe mucha oferta en cuanto a entidades bancarias se refiere, las mismas se clasifican en dos tipos: los bancos online y los bancos físicos. A la hora de querer abrir una cuenta bancaria, lo primero que debes hacer es leer un poco acerca de la entidades bancarias en Alemania. Hacer una lista de los bancos que son atractivos para ti, luego compáralos entre si para poder reducir tu lista a por lo menos, cuatro opciones. Puedes escoger dos entidades online y dos físicas. Personalmente, estoy muy satisfecha con el servicio que prestan las entidades físicas. Algo que debes tener en cuenta en caso de realizar algún trámite, es que, como son bancos online todo se hace mediante la pagina web de los mismos. A diferencia de los bancos físicos, te puedes dirigir a la oficina mas cercana para realizar tu trámite personalmente.

Lo importante de escoger bien el banco donde abrirás tu cuenta bancaria, son los beneficios que te ofrecen. A continuación, veremos los pasos a seguir para abrir una cuenta bancaria en Alemania.

Pasos a seguir para abrir una cuenta bancaria en Alemania

Los requisitos básicos necesarios, para la apertura de la cuenta bancaria son los siguientes:

      1. Documentación necesaria

Si perteneces a la UE: Puedes abrir una cuenta bancaria, solo con tu documento de identidad de la UE. Ésta te permite realizar transacciones básicas, lo necesario para recibir tu sueldo, pagar servicios y gastos básicos.

Si no perteneces a la UE: Vas necesitar documento de identidad, el certificado registro de la oficina empadronamiento (Meldebescheinigung). Dependiendo del banco, también te pueden pedir el contrato de trabajo.

       2. Como escoger el banco

Eres libre de elegir cualquier banco, pero antes debes de tomar en cuenta algunos puntos.

Estos son puntos importantes, que debes tomar en cuenta para realizar una comparación entre los diferentes bancos:

• Costo de apertura de la cuenta bancaria.
• Costo mensual por mantenimiento de la cuenta.
• Costo por cada depósito o retiro de dinero en cajeros automáticos o taquilla.
• Costo de la tarjeta de débito y gastos adicionales
• Costo de la tarjeta de crédito (que no funciona como una tarjeta de crédito como tal)
• Existen bancos que descuentan una tarifa por ingresos insuficientes, por ejemplo: una condición podría ser, ingreso mensual mínimo de 700,-€.

Aclaratoria sobre la tarjeta de crédito: El tema de la tarjeta de crédito en algunos bancos, te lo explico mediante el siguiente ejemplo: si compras una nevera para 300,-€ el día 25.07, para el día (31.07) que el fin de mes, te descontarán automáticamente de la cuenta bancaria el 100% del consumo de la compra, ósea; los 300,-€. A diferencia de otra tarjetas, no existe la opción de realizar un pago mínimo o escoger las cuotas dependiendo el plazo que el banco te para ir disminuyendo la deuda. Tienes que tener mucho cuidado con esto, porque si te excedes del límite los intereses van a altos. Si tienes interés en adquirir una tarjeta de crédito internacional, existen muchas entidades con excelentes ofertas. 

      3. Solicitud para apertura de la cuenta bancaria

Ya tienes por lo menos cuatro opciones, para solicitar la apertura de una cuenta bancaria. Para este proceso, necesitaras la siguiente documetación:

• Registro (Anmeldung).
• Permiso de residencia (Aufenhaltstitel).
• Identificación del impuesto (la carta de Finanzamt).
• Contrato de trabajo.
• Pasaporte vigente (si tienes prorroga vas a tener problemas).

Dependiendo el banco que hayas escogido, tendrás que llevar la documentación en físico en caso que sea un banco físico. En caso que sea un banco online, deberas escanear todos tus documentos en formato pdf para después realizar la confirmación mediante una video llamada. Para nosotros los extranjeros, no es tan fácil abrir una cuenta bancaria en un banco online. Difícil no es sinónimo de imposible.

      4. Comprobación de identidad (sólo bancos online)

Luego de haber enviado la solicitud para la apertura de la cuenta bancaria, el banco va a querer comprobar tu identidad. Este proceso ocurre solamente, cuando realizas la solicitud de apertura de una cuenta bancaria en un banco online. La comprobación se puede hacer mediante una videollamada o por correo postal. Importante es tener al momento de la verificación (videollamada) el pasaporte y en caso de ya tener el permiso de residencia, también lo vas a necesitar. Este último proceso puede ser muy estresante, por lo menos necesitarás realizar hasta cuatro video llamadas hasta que el funcionario este satisfecho con la documentación. Otro punto importante es el idioma, si no entiendes alemán, sin ayuda es poco probable que pases de este proceso. En caso de haber escogido un banco físico, la comprobación de identidad se hace directamente en la sucursal donde decidas abrir la cuenta.

      5. Toca esperas por la aceptación

Después de haber realizado todo este proceso, no tienes garantizada la aceptación a tu solicitud. En caso de ser aceptada muchas felicidades, de lo contrario sigue intentando en otros bancos. Las personas que posean prórrogas o pasaportes por vencer, lo más probables es, que te rechacen la solicitud. Me ocurrió, en dos oportunidades.

Ya con una cuenta bancaria, puedes trabajar sin problemas. Ya puedes empezar a percibir una entrada (salario), del cual mensualmente se deducirá el seguro social.

Veamos a qué nos referimos con seguro social en Alemania, quienes lo componen y si su obligatoriedad.

Seguro social (Sozialversicherungen)

Este es un sistema de seguro social obligatorio el cual, ofrece protección contra los riesgos generales de la vida tales como: desempleo, enfermedad, necesidad de cuidados, invalidez, accidentes de trabajo y enfermedades profesionales. También proporciona seguridad para la vejez de los ciudadanos. Este seguro es descontado de tu sueldo de manera individual mediante deducciones; las cuales dependiendo el rubro varia el porcentaje a deducir. El empleado paga el 50% y la empresa paga el otro 50%, como te comenté anteriormente del porcentaje de cada rubro, por ejemplo: el seguro de pensión equivales a un 18,6%, tu pagas el 50% y la empresa el otro 50%. La cantidad a descontar, dependerá del monto de tu sueldo; mientras más alto es tu remuneración más alto será el deducción. El único beneficio que tienes de esta deducción es que, tu pensión será más alta y la remuneración por desempleo también lo será.

  Quienes componen el seguro social

• Seguro de salud (Krankenversicherung): Como en cualquier país, existen seguros de salud públicos y privados. El seguro privado en Alemania, es muy costoso. Esto se debe a que su cobertura es mas amplia en comparación a la del seguro público. El sistema de salud público en Alemania funciona muy bien, mi familia y yo lo hemos usado sin inconveniente. Este servicio de salud es obligatorio, la mayoría de la población opta por esta opción por sus estándares en relación precio-calidad. Dependiendo de la zona donde vivas por cuestiones prácticas, escoge un seguro de salud que tenga oficina cerca de donde residas. Yo uso AOK-PLUS, es sólo una referencia; tu puedes escoger el que desees. Al final prestan el mismo servicio y los costos no varían mucho.
• Seguro de pensión (Rentenversicherung): Es un aporte que se realiza al fondo de pensionados. En Alemania podrás jubilarte a más tardar a los 67 años, existen también casos de jubilación anticipada. En casos como el mencionado anteriormente, se descontarán un monto de tu pensión por retiro adelantado. La consecuencia que genera un retiro anticipado sin tener alguna restricción, es que el monto de la pensión que percibirás mensualmente será menor. Los pensionados en Alemania, no están exentos de pagar impuestos. El monto de la pensión, dependerá del  último sueldo percibido.
• Seguro por desempleo (Arbeitslosenversicherung): En caso de desempleo, puedes optar por este beneficio solo si cumples con las condiciones requeridas. Recuerda que este seguro tiene un tiempo limitado de uso. El tiempo máximo que puedes usar el seguro por desempleo es de 1 año.
• Seguro por discapacidad (Pflegeversicherung): El seguro por discapacidad es también un aporte que se realiza al fondo de discapacitados, éste está destinado aquellas personas que por problemas de salud no pueden cuidarse por si solas, por ejemplo: en caso de necesitar cuidados diarios por enfermedad o vejez, cuando está internado en un ansiando, entre otros.
• Seguro por accidente (Unfallversicherung): El seguro de accidente legal, es una rama del seguro social. Este, compensa daños a la salud de las personas aseguradas que sufren como resultado de una actividad que este asegurada.

Desglose de las cotizaciones del seguro social para el 2025:

• Seguro de salud 14,6 %
• Seguro de pensión 18,6 %
• Seguro por desempleo 2,6 %
• Seguro por discapacidad 3,6 % (más 0,6 % para personas sin hijos)

Seguro de responsabilidad civil (KFZ-Haftpflichtversicherung)

El seguro de responsabilidad civil en Alemania, conocido como «Haftpflichtversicherung», es una póliza que protege a las personas y empresas de reclamaciones por daños a terceros. Este seguro es muy importante en el país, ya que cubre costos por daños a terceras persona o directamente a su propiedad.

Sistema de reciclado de basura (Abfallentsorgung)

En Alemania se recicla la basura desde los años 70. Este sistema de reciclado es considerado uno de los más eficientes del mundo. El país ha implementado un enfoque muy estructurado para la gestión de residuos, que incluye la separación de basura en diferentes categorías; como lo son: papel, plástico, vidrio y residuos orgánicos. A continuación, se desglosan los tipos de contenedores.

     Tipos de contenedores para reciclar en Alemania

1. Contenedor color negro se usa para residuos cómo lo son: artículos de higiene, limpieza, cenizas enfriadas, así como arena para gatos o heces de animales en bolsas. También cerámica y objetos de vidrio pequeños, como vasos y cuencos.
2. Contenedor color marrón se usa para residuos orgánicos (Bio) cómo lo son: restos de ensaladas, frutas, verduras, comidas sólida, cáscaras de huevo, sobras de pan y pasta, queso sobrante, posos de café y té, servilletas, toallas de papel, pañuelos y cartones de huevos, flores y plantas en macetas.
3. Contenedor color azul se usa para reciclar papel cómo lo son: periódicos, revistas, folletos, libros, papelería, catálogos, cajas de cartón, cuadernos, sobres…
4. Contenedor color amarillo se usa para reciclar plástico cómo lo son: vasos de plástico, cartones de leche y bebidas (tetra packs), vasos de papel estucado, botellas de plástico que no sea para reciclar (Pfandsystem), bolsas pequeñas, envases compuestos, por ejemplo, envases congelados (cartón y plástico), envoltorios de caramelos y chocolates, redes de verduras, films de embalaje.

En caso que tenga botellas de vidrio como, por ejemplo: botellas de vino, aceite, jugos, salsa, entre otras que no sean para reciclar. Existen contenedores especiales en la ciudad, para estas botellas. Las cuales deben ser clasificar según su color, por ejemplo: blancas, marrones y verdes.

Que NO debes hacer en Alemania

      Cosas que no debes hacer en este país

• Descargar y compartir música, películas entre otros sin pagar un servicio, se considera ilegal. No lo hagas, puedes ir preso.
• Lavar tu auto, moto, scooter… en la calle. Lo debes hacer en los autolavados.
• Prohibido trabajar la mecánica en la calle.
• Puede hacer bulla de lunes a viernes (7:00-20:00), el sábado (7:00-22:00), el día domingo y feriados (muy moderado).
• No botes basura en la calle.
• No se orines en la calle.
• Los dueños de mascotas deben de recoger las necesidades en bolsas de plástico.